«Теплі кредити»: динаміка попиту громадян свідчить про важливість програми

За два місяці банки отримали понад 7,3 тис. заявок на кредитування проєктів із відновлення енергетичної інфраструктури від бізнесу та громадян. Заявки схвалені на суму майже 4 млрд грн, при цьому мають запит ще на 40,1 млрд грн від бізнесу на кредитування проєктів щодо відновлення енергетичної інфраструктури.

Про це повідомляє пресслужба НБУ, посилаючись на результати опитування 20 банків про кредитування проєктів бізнесу із відновлення енергетичної інфраструктури.

«Результати опитування банків підкреслюють їх проактивну позицію. Ми побачили швидкий відгук на наш заклик підтримувати енергетичну галузь, який матеріалізувався у формі спільного Меморандуму про пільгове кредитування. У цій позиції, яка об’єднала затятих конкурентів, ми бачимо свідчення соціальної відповідальності банківського сектору. Сьогодні відновлення енергонезалежності залежить від спільних зусиль держави, бізнесу і кожного з нас», — зазначив Голова НБУ Андрій Пишний.

Українські банки отримали від бізнесу 1356 заявок на 40,1 млрд грн на кредитування проєктів щодо відновлення енергетичної інфраструктури з червня. Саме тоді почали діяти програми пільгових кредитів на купівлю енергоустаткування.

Схвалено заявки на суму 3,97 млрд грн – це вже підписані угоди та ті, які будуть незабаром підписані. Видано кредитів на 607 млн грн.

Зазначається, що коштом уже наданих позик бізнес збільшить енергопотужність на 50 МВт.

Пропозиції банків враховують потреби різних категорій малого, середнього та великого бізнесу. Зокрема, підприємці можуть залучати фінансування як для проєктів будівництва сонячних, вітрових чи біогазових станцій, так і для будівництва газотурбінних та газопоршневих електростанцій, придбання промислових акумуляторів, накопичувачів тощо, уточнюють у НБУ.

Також пільгові кредити на енергообладнання є популярними й серед населення — українці подали до банків близько 6000 заявок. Отримали кредити на 27 млн грн.

Відтепер фізичні особи-підприємці (ФОПи) можуть отримати кредит без застави майна.

«Ощадбанк» розширив умови доступного кредитування за програмою «Доступні кредити 5-7-9%».

Про це повідомляє пресслужба «Ощадбанку».

«Ощадбанк розширив умови доступного кредитування за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» з метою підтримки мікропідприємництва, а саме фізичних осіб-підприємців (ФОП). Для розвитку підприємницької діяльності ФОП може отримати кредит без застави майна (такий кредит має бути забезпечений порукою)», – йдеться в повідомленні.

У пресцентрі нагадали, що до основних параметрів кредитування відносяться:

– цільове призначення – поповнення оборотного капіталу,

– сума кредиту має складати до 500 тис. грн,

– термін кредитування – від 6 до 12 місяців.

Зазначається, що скористатись таким кредитуванням можуть підприємці з 10 областей: Вінницької, Житомирської, Закарпатської, Івано-Франківської, Кіровоградської, Львівської, Рівненської, Тернопільської, Хмельницької та Чернівецької.

Нагадаємо, що раніше Уряд розширив кредитну програму «5-7-9%» для бізнесу

Ірина Міщенко

У сучасному житті уникнути співпраці з банківською установою практично не можливо. Всі ми в той чи інший час стаємо клієнтом банку – отримуючи зарплату, пенсію, соціальну допомогу, сплачуючи комуналку чи переказуючи кошти.

Втім банки розцінюють ваш статус клієнта занадто буквально. Тому кожного разу пропонують якісь додаткові послуги, а іноді навіть підключають їх без нашого відому. На цей випадок Національний банк України дає однозначну відповідь: такі дії неприпустимі.

Найпоширенішими з нав’язаних послуг є видача кредитки, оформлення страхування, смс-повідомлення. Звісно ж, вони не безкоштовні. Тому варто знати свої права, щоб не стати заручником банківського сервісу.

Залучення у клієнти

Непоодинокі випадки, коли банк усіма силами намагається розширити коло своїх клієнтів. Частіше всього це відбувається, коли вам потрібно щось сплатити через банківську касу – податки, комуналку чи послуги держустанов. В деяких банках питають, чи є ви клієнтом. Якщо ні, наполегливо пропонують відкрити банківський рахунок. У разі відмови можуть навіть відмовити в обслуговуванні.

Такого не повинно бути, адже банк повинен провести вашу операцію через касу або через термінал самообслуговування, навіть якщо ви не є його клієнтом, але за умови, що ви не порушуєте законодавство. Якщо банк все ж таки відмовляє, то запитайте у співробітника документ, на підставі якого вас примушують оформлювати картку. Або зверниться до керівника відділення зі скаргою на нав’язування послуги.

Кредитка «в нагрузку»

Найчастіше трапляються випадки нав’язування кредитних карток. Зазвичай це відбувається, коли людям необхідно перевипустити основну карту – наприклад, у разі втрати, або в якій закінчився строк. Вас одразу почнуть втягувати у кредитні відносини – разом з пенсійною, зарплатною, соціальною або платіжною картою обов’язково запропонують оформити кредитну.

Методи дій щодо цього у банків різні – від умовлянь та перелічування вигід кредитної лінії до шантажу, що нібито основна картка не може бути активована без кредитної. Захиститись від подібних маніпуляцій допоможе Закон «Про споживче кредитування» .

Стаття 14 цього закону:

«Забороняється вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов’язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця».

Якщо кредитку все ж таки нав’язали, у вас є 14 днів щоб написати заяву про бажання розірвати кредитний договір. Протягом цього терміну банк не стягуватиме відсотки.

Дехто подумає – ну дали кредитку, то й хай собі лежить. Втім Національний банк попереджує, що даний сервіс, навіть якщо ви ним не користуєтесь, може коштувати вам дорого. Адже банк все одно бере плату за обслуговування кредитної картки, причому – за рахунок кредитного ліміту.

Ось так може з’явитись борг, про який клієнт навіть не підозрює. Добре, якщо банк вчасно повідомить про заборгованість. В іншому випадку ви дізнаєтесь про свій борг, коли він значно виросте. Також деякі банки до тих клієнтів, які не користуються отриманою кредиткою, застосовують штрафні санкції за невикористання кредитних коштів.

Потрапити у кредитну пастку легко, коли банк відкриває кредитний ліміт на зарплатну карту. Ви бачите баланс, на якому відображається загальна сума, і не розумієте, де ваші власні гроші, а де кредитні. Витрачаєте, а потім мусите сплачувати відсотки. Щоб відмовитись від кредитного ліміту, потрібно звернутись до банку з письмовою заявою або через онлайн-банкінг.

Страхування без бажання

Доволі часто в банках пропонують послугу страхування, причому не тільки під час отримання кредиту. Ще наполегливо рекомендують страхувати гроші на картці, оформлювати медичні поліси, договори автострахування тощо.

Варто мати на увазі, що обов’язковим для страхування є лише іпотечне кредитування або кредит під заставу майна. В інших випадках укладення договору страхування не є обов’язковим для оформлення кредиту.

Згідно ст. 55 Закону «Про банки і банківську діяльність»

«банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов’язаної особи банку як обов’язкову умову надання банківських послуг».

Втім банк має право відмовити у наданні кредиту.

Щодо всіх інших видів страхування, то тут слід керуватися власною потребою: якщо послуги вам не потрібні, ви маєте право від них відмовитися. Теж саме стосується нав’язування послуги смс-оповіщення.

Куди скаржитись на занадто наполегливих банкірів

Перед усім треба знати свої права та посилатись на закони, що захищають вас, як споживача фінансових послуг. Якщо ви бачите, що банк вводить вас в оману, або нав’язує непотрібні послуги, запитайте у співробітника документи, що підтверджують його вимоги. Зверніться до керівника установи, адже більшість питань можна вирішити на місті. У разі не реагування – звертайтеся до Національного банку України, який здійснює нагляд над усією банківською системою в країні.

Контакти Нацбанку:

• Телефон: 0 800 505 240, дзвінки безкоштовні. У неробочий час працює автовідповідач, можна залишити свій номер телефону, щоб фахівець міг передзвонити.
• Електронна пошта: nbu@bank.gov.ua У разі електронного звернення використовується спеціальна форма.
• Адреса для листування: вул. Інститутська, 9, м. Київ-8, 01601
• Адреса для подання письмових звернень громадян: вул. Інститутська, 11-б, м. Київ-8, 01601

У зверненні потрібно описати суть питання та надати інформацію про себе та контакти.

Світлана Денисенко, «Донеччина. ЗмІнИ»

Маріуполець Євген Пустовіт першим на сході України отримав кредит за новою державною програмою “5-7-9%”. Підписання договору відбувалося у відділенні “Ощадбанку” у Краматорську під прицілом численних відеокамер та фотоапаратів, на заході був присутній голова Донецької ОДА Павло Кириленко.

Євген Пустовіт звільнився з заводу 16 років тому і з того часу працює на себе – виготовляє та продає меблі. Тепер він взяв кредит на суму в понад 660 тисяч гривень під 7% річних. Ці гроші він витратить на купівлю сучасного свердлильного верстата, за допомогою якого сподівається збільшити обсяг виробництва та вийти на всеукраїнський ринок. Це, в свою чергу, допоможе узяти на роботу ще двох працівників і тоді відсоткова ставка для підприємця зменшиться до 5%.

Це одна з умов для отримання пільгового кредиту в рамках державної програми для мікро- та малого бізнесу “Доступні кредити 5-7-9%”, ініційованої президентом та прем’єр-міністром України. Якщо ти створюєш нові робочі місця, то відсоткова ставка зменшується.

За два тижні з початку дії програми “5-7-9%” банки видали кредитів на 27,1 млн грн, в роботі ще близько 2,5 тисяч заявок, повідомляв голова Кабінету міністрів України Олексій Гончарук. 2020-го року уряд виділив на програму 2 млрд грн і очікує, що це дозволить за рік видати понад 50 тисяч доступних кредитів, створити до 90 тисяч нових робочих місць і залучити близько 2 млрд грн внутрішніх інвестицій. За п’ять років обсяг виданих кредитів може сягнути 30 млрд грн.

Які умови отримання кредитів

Кредит під 5% річних можна отримати, якщо річний дохід вашого бізнесу становить до 25 млн грн. Обов’язковою умовою є створення щонайменше двох робочих місць протягом першого кварталу.

Якщо ви не маєте наміру створювати робочі місця, то відсоткова ставка становитиме 7%.

Для бізнесу з річним доходом від 25 до 50 млн грн відсоткова ставка становить 9% річних. Але з кожним створеним робочим місцем вона зменшується на пів відсотка, і таким чином її можна зменшити до 5%.

В усіх випадках максимальна сума кредиту становить 1,5 млн грн, він видається на п’ять років і лише в гривні.

Учасник програми має внести 20% від суми проєкту, якщо це вже чинний бізнес, або 30%, якщо він лише починає власну справу.

Ще важливий нюанс – кредитні кошти готівкою видаватися не будуть. Вони будуть перераховуватись постачальнику обладнання чи послуг.

Хто видає кредити

До програми “Доступні кредити 5-7-9%” у першу чергу долучилися державні банки –

• “Ощадбанк”,
• “ПриватБанк”,
• “Укргазбанк” та
• “УкрЕксімБанк”.

Гончарук повідомляв, що ще 11 комерційних банків практично завершили процедури приєднання до програми.

Хто може отримати кредит

Будь-який українець, який вже має бізнес з річним доходом до 50 млн грн, або який лише мріє про власну справу, може подаватися на участь у програмі “5-7-9%”.

Претендент повинен мати державну реєстрацію малого бізнесу як юридичної особи або фізичної особи-підприємця (ФОП). Якщо ж людина лише починає власну справу, вона повинна мати намір зареєструватись як ФОП. При цьому обов’язкова умова – претендент та кінцевий власник його підприємства мають бути резидентами України.

На момент подачі заявки на участь у програмі на підприємстві мають працювати не більше 50 працівників. Підприємства, які вже існують, мають бути прибутковими протягом останніх чотирьох кварталів. Ті люди, які лише починають власну справу, повинні надати бізнес-план (тут можна навчитися його писати).

Отриманий кредит можна спрямувати виключно на купівлю або модернізацію основних засобів, а також на ремонт або реконструкцію виробничих приміщень (але не офісів). Придбати нерухомість або транспорт, який не використовуватиметься в комерційних цілях, в рамках програми не можна.

Хто не отримає кредит в жодному разі

Нерезиденти України не отримають кредит в рамках програми “5-7-9%”. Також не можуть бути учасниками програми люди, які мають непогашену заборгованість перед бюджетами різних рівнів, Пенсійним фондом чи фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування.

Ви не станете учасником програми

• якщо у вас негативна кредитна історія та прострочена заборгованість за кредитами,
• якщо ваші рахунки арештовані,
• якщо ваше підприємство перебуває у стані реорганізації чи ліквідації або
• якщо щодо вас відкриті судові провадження у справі про банкрутство чи неплатоспроможність.

Ще одне обмеження: особи, які протягом останніх трьох років отримували державну підтримку, що перевищує суму, еквівалентну 200 тисячам євро (сумарно по групі пов’язаних компаній).

Якщо ваш бізнес пов’язаний з виробництвом чи реалізацією зброї, алкоголю, тютюну, обміном валют чи наданні в оренду нерухомості, то на отримання пільгового кредиту теж годі сподіватися. Перелік дозволеного виду економічної діяльності дивіться за посиланням.

Три кроки для отримання кредиту

1. Якщо ви чи ваше підприємство відповідаєте всім вищезгаданим критеріям, то перше, що ви маєте зробити, це подати заявку на спеціальному сайті.
2. Після того, як ви успішно заповнили реєстраційну форму і отримали попереднє “Так” на отримання кредиту, оберіть банк серед списку партнерів програми. Надайте банку пакет документів, який підтверджує дані вашої анкети.
3. Банк проаналізує ці документи і дані з вашої анкети та на основі отриманої інформації повідомить про остаточне рішення щодо кредиту. Якщо ви отримали остаточне “Так”, то підписуєте договір з банком, а держава виплачує компенсацію, щоб ви отримали кредит під ставку у 5, 7 або 9%.

На кожному етапі участі у програмі ви можете отримати консультацію щодо її умов за телефоном 15-45 call-центру уряду або ж в онлайн-консультанта на сайті програми.

Олексій Ладика, «Донеччина. ЗмІнИ»

Багатьма містами України вже декілька років крокує програма «Громадський бюджет». Завдяки їй громадяни мають можливість брати участь у розподілі бюджетних грошей через написання проєктів. У більшості випадків вони направлені на благоустрій наших міст. На нього у влади не те, що не вистачає грошей – вона просто не помічає нагальної проблеми, або не вважає її актуальною.

Програма «Громадський бюджет» сприяє покращенню життя українців, але головна її мета – комунікація між людьми, вміння побачити проблему та бажання її вирішити. Тобто, процес участі в програмі – це своєрідне тренування в здоровому активізмі.

Зазвичай до роботи над програмою зі старту залучається громадськість. Бо навіть назва програми підказує про цю необхідність.

У країні існує типове Положення для програми, але різні міста адаптують його під свої потреби. Деякі пункти Положення з часом можуть змінюватись чи доповнюватись, бо нові етапи програми вказують на можливі помилки. Робота над ними служить вдосконаленню цього цікавого та ефективного інструменту демократії – програми «Громадський бюджет».

На Донеччині до інших міст, які вже працюють в цьому напрямку, зовсім недавно долучилась Костянтинівка. З написанням Положення місцева влада впоралася сама, без активістів. Може б це і не вважалося помилкою, якби не одне «але». А воно в тому, що владі міста прийшлось зупиняти реалізацію програми-2019 на дуже важливому етапі: на голосуванні мешканців за відібрані проєкти.

Зазвичай подібні речі негативно впливають на довіру відповідним органам, які супроводжують програму, та сприяють сваркам між містянами.

Нагадаємо, що з 20 проєктів, написаних мешканцями Костянтинівки, було відібрано 9. На етапі голосування один з авторів звинуватив владу у невиконанні вимог програми та звернув увагу на порушення у голосуванні. Претензії висувались до проєкту, який стосується придбання обладнання для шкільної їдальні. Мовляв, створення умов здорового харчування, економії часу на приготування овочів, енерговитрат, води при митті посуду – це зовсім не те саме, як поліпшення комфортного проживання мешканців, естетичного вигляду міста і поліпшення його соціального, культурного і просторового розвитку. А саме таким формулюванням визначається мета або цілі програми.

Насправді, конфліктні ситуації між авторами можуть виникати, бо вони являються своєрідними конкурентами в битві за гроші для реалізації своєї ідеї. Завдання влади – максимально зрозуміло та прозоро прописати правила гри, бажано за участю представників громадськості. Щоб люди могли пропонувати свої пропозиції, обговорювати спірні моменти, ділитись напрацюваннями інших міст, та, врешті решт, вчились знаходити спільну мову між собою та з владою.

Чи стала саме ця помилка причиною не дуже вдалого старту  «Громадського бюджету» Костянтинівки покаже час. На засіданні Громадської ради, один з пунктів якої, був присвячений саме ситуації з програмою Марина Романцова, представниця Центру громадського контролю «Дій», розказала про тонкощі Положення програми, яка діє в Краматорську і поділилась своїм досвідом впровадження програми у їх місті.

Також прозвучали поради, які можуть допомогти костянтинівцям виключити помилки, з якими вони стикнулись у цьому році.  Наприклад, фактор загальної доступності об’єктів, які з’являються завдяки програмі, може значно вплинути на політику формування списку проектів містян. Це повинно стимулювати до участі майбутніх авторів проектів – звичайних мешканців міста. А не перетворювати ідею «Громадського бюджету» у додаткове джерело фінансування відповідних підрозділів органів місцевого самоврядування,  для яких існують інші  процедури, можливості, важелі.

Матеріал підготовлено в рамках проекту “Маяк” за підтримки Фонду розвитку ЗМІ Посольства США в Україні.
Погляди авторів не обов’язково збігаються з офіційною позицією уряду США.
This project was supported by the Media Development Fund of the U.S. Embassy in Ukraine.
The views of the authors do not necessarily reflect the official position of the U.S. Government.